ARCA controlar� las transferencias que superen este monto en abril 2026 Conoc� cu�les son los topes a partir de los cuales ARCA comienza a pedir informaci�n a los bancos y billeteras virtuales Con el inicio de abril, la Agencia de Recaudaci�n y Control Aduanero (ARCA), ex AFIP, defini� los nuevos l�mites para las transferencias entre cuentas bancarias y billeteras virtuales. Se trata de topes clave que determinan cu�ndo las entidades financieras deben informar movimientos y cu�ndo el organismo puede requerir explicaciones sobre el origen del dinero. Estas actualizaciones son relevantes tanto para usuarios particulares como para empresas, ya que exceder los montos establecidos no implica una sanci�n autom�tica, pero s� puede derivar en controles m�s exhaustivos.

C�mo funcionan los controles de ARCA ARCA establece umbrales a partir de los cuales las entidades financieras -bancos y plataformas digitales- est�n obligadas a reportar informaci�n sobre las operaciones de sus clientes. En este sentido, el organismo aclar� que solo deber�n suministrar datos espec�ficos aquellas personas f�sicas que realicen movimientos iguales o superiores a $50.000.000. A partir de ese nivel, las operaciones pasan a ser monitoreadas con mayor detalle.

Cuando se supera ese l�mite, se genera un reporte autom�tico. Esto no implica necesariamente un problema, pero s� habilita a que el fisco analice la situaci�n patrimonial del contribuyente. L�mites vigentes para transferencias y operaciones Para abril de 2026, ARCA fij� distintos topes seg�n el tipo de operaci�n y el tipo de contribuyente.

En el caso de las transferencias y acreditaciones, el umbral es de $50.000.000 para personas f�sicas y de $30.000.000 para personas jur�dicas. Estos mismos valores se aplican tambi�n a las operaciones realizadas a trav�s de billeteras virtuales. En cuanto a las extracciones de efectivo, el l�mite para que se genere un reporte es de $10.000.000, tanto para individuos como para empresas.

Respecto a los saldos bancarios al cierre del mes, el tope se mantiene en $50.000.000 para personas f�sicas y $30.000.000 para personas jur�dicas. Para las tenencias en sociedades de bolsa, el umbral asciende a $100.000.000 en el caso de personas f�sicas y a $30.000.000 para personas jur�dicas. En el caso de compras como consumidor final, se podr�n realizar operaciones de hasta $10.000.000 sin que ARCA requiera informaci�n adicional.

Por su parte, los pagos tambi�n tienen un l�mite de $50.000.000 para personas f�sicas y $30.000.000 para empresas, mientras que los plazos fijos pueden alcanzar hasta $100.000.000 en personas f�sicas y $30.000.000 en personas jur�dicas antes de activar controles. Qu� pasa si se superan los montos establecidos Superar estos l�mites no implica autom�ticamente una infracci�n ni una penalidad. Sin embargo, s� genera un reporte que puede derivar en un an�lisis m�s profundo por parte de ARCA.

El organismo cruza la informaci�n bancaria con los datos fiscales del contribuyente, como ingresos declarados, actividad econ�mica y situaci�n patrimonial. Si todo coincide, lo m�s probable es que no haya consecuencias. En cambio, cuando se detectan inconsistencias -por ejemplo, movimientos que no se condicen con los ingresos declarados-, ARCA puede solicitar documentaci�n adicional para justificar el origen de los fondos.

Esto puede incluir comprobantes de ingresos, contratos o registros contables. Un punto clave: la importancia de justificar los fondos Uno de los aspectos m�s relevantes del sistema de control es la trazabilidad del dinero. Si una persona no puede justificar el origen de los fondos que circulan por sus cuentas, el organismo puede avanzar con una investigaci�n m�s profunda.

En esos casos, las medidas pueden ir desde requerimientos formales de informaci�n hasta inspecciones o fiscalizaciones m�s exhaustivas. Por eso, especialistas recomiendan mantener la documentaci�n respaldatoria de todas las operaciones importantes y asegurarse de que los movimientos bancarios est�n en l�nea con la situaci�n fiscal declarada. Un esquema que busca mayor control financiero Con estos nuevos valores, la Agencia de Recaudaci�n y Control Aduanero refuerza su esquema de monitoreo sobre las operaciones financieras en un contexto donde el uso de transferencias digitales y billeteras virtuales sigue en crecimiento.

Si bien los l�mites fueron actualizados para acompa�ar la inflaci�n, el objetivo sigue siendo el mismo: detectar posibles irregularidades y garantizar la transparencia en el sistema financiero.